Pentadbiran Trump Merancang untuk Memperkenalkan Gadai Janji 50 Tahun. Ini Implikasinya kepada Pembeli Rumah

(SeaPRwire) –   Pentadbiran Trump sedang berusaha untuk memperkenalkan gadai janji 50 tahun untuk pembeli rumah—satu rancangan yang telah menarik kritikan walaupun dari beberapa sekutu Presiden, dan yang menurut pakar boleh datang dengan potensi kelemahan besar.

Presiden Donald Trump bahawa pentadbirannya akan memperkenalkan gadai janji 50 tahun dalam catatan Truth Social pada hujung minggu. Tidak lama selepas itu, Pengarah Federal Housing Finance Agency Bill Pulte di X: “Terima kasih kepada Presiden Trump, kami sememangnya sedang mengusahakan Gadai Janji 50 tahun—sesuatu yang benar-benar mengubah permainan.”

Gadai janji 50 tahun akan menandakan lanjutan yang ketara kepada jenis gadai janji di A.S., gadai janji tetap 30 tahun, di mana pinjaman itu diamortisasi—atau dilunaskan—dalam tempoh 30 tahun.

Beberapa dan ahli parlimen cepat menyuarakan bantahan terhadap idea itu, yang Ahli Parlimen Marjorie Taylor Green dalam catatan di X mengatakan akan “akhirnya memberi ganjaran kepada bank, pemberi pinjaman gadai janji, dan pembina rumah sementara orang ramai membayar faedah yang jauh lebih banyak dari masa ke masa dan meninggal dunia sebelum mereka sempat melunaskan rumah mereka.”

Cadangan Pentadbiran Trump juga menjana daripada pakar perumahan, yang mengatakan bahawa faedah kepada pembeli rumah adalah minimum. Berikut adalah apa yang akan dimaksudkan oleh gadai janji 50 tahun untuk bakal pembeli rumah.

Apakah faedahnya?

Bayaran bulanan untuk gadai janji 50 tahun akan lebih rendah daripada gadai janji 30 tahun, menurut Alex Schwartz, profesor dasar bandar di The New School.

Bayangkan, sebagai contoh, seseorang membeli rumah berharga $500,000 dengan gadai janji 30 tahun. Kadar faedah semasa untuk gadai janji tetap 30 tahun adalah kira-kira 6.22%, menurut . Itu bermakna jika pembeli rumah membayar pendahuluan 20%, bayaran bulanan prinsipal dan faedah mereka akan menjadi $2,455, menurut . Tetapi jika mereka mengambil gadai janji 50 tahun, sekali lagi dengan pendahuluan 20%, maka bayaran bulanan prinsipal dan faedah mereka—dengan mengandaikan kadar faedah adalah sama—akan menjadi $2,171, menurut Fannie Mae. Itu adalah sedikit di bawah $300 kurang daripada bayaran bulanan untuk gadai janji 30 tahun.

“Ia adalah pengurangan, tetapi tidak dramatik,” kata Schwartz mengenai perbezaan antara bayaran bulanan untuk gadai janji 30 dan 50 tahun.

Beliau juga menyatakan bahawa kadar faedah untuk gadai janji 50 tahun kemungkinan besar tidak akan sama dengan gadai janji 30 tahun, yang boleh mengurangkan potensi penjimatan. Kadar faedah yang lebih tinggi hanyalah salah satu daripada beberapa kelemahan yang mungkin ada pada gadai janji 50 tahun, katanya.

Apakah kelemahannya?

Salah satu kelemahan gadai janji 50 tahun ialah ia akan mengambil masa lebih lama bagi pembeli rumah untuk melunaskan hutang mereka.

“Jika anda berumur 30 tahun dan membeli rumah dengan gadai janji 30 tahun, ia akan dimiliki sepenuhnya pada usia 60 tahun, jadi anda hanya perlu membayar cukai harta dan penyelenggaraan rumah, tidak lagi perlu membayar gadai janji semasa usia tua atau persaraan anda,” kata Schwartz.

“Jika anda kini membayar pinjaman untuk gadai janji 50 tahun, dan anda berumur 30 tahun, gadai janji itu tidak akan berakhir sehingga anda berumur 80 tahun, dan oleh itu anda akan mempunyai tempoh masa, kemungkinan besar semasa persaraan, di mana anda perlu membayar kos perkhidmatan hutang di samping cukai harta dan penyelenggaraan,” sambungnya.

Isu lain, kata Schwartz, ialah pemilik rumah tidak akan membina ekuiti secepat dengan gadai janji 50 tahun berbanding dengan gadai janji 30 tahun. Untuk beberapa tahun pertama gadai janji, pemilik rumah terutamanya membayar faedah; ia mengambil masa beberapa tahun sebelum mereka benar-benar mula mengurangkan hutang mereka. Pembeli dengan gadai janji 50 tahun akan melunaskan hutang mereka jauh lebih perlahan berbanding gadai janji 30 tahun.

Jika harga perumahan menurun, Schwartz bimbang bahawa orang dengan gadai janji 50 tahun mungkin mengalami ekuiti negatif, bermakna mereka akan berhutang lebih banyak pada gadai janji mereka daripada nilai rumah mereka.

Schwartz juga mengatakan bahawa, kemungkinan besar, kadar faedah untuk gadai janji 50 tahun akan lebih tinggi daripada gadai janji 30 tahun. Pada masa ini, kadar faedah untuk gadai janji 30 tahun adalah lebih tinggi daripada gadai janji 15 tahun.

“Terdapat pertukaran besar di sini,” kata Schwartz. “Bayaran bulanan anda agak berkurang, [tetapi] ia akan mengambil masa yang lebih lama untuk membina ekuiti dalam rumah anda, ia akan mengambil masa yang lebih lama untuk melunaskan gadai janji supaya apabila anda lebih tua masalah kemampuan perumahan anda akan lebih besar apabila anda keluar dari tenaga kerja berbanding jika anda mempunyai gadai janji 30 tahun, dan anda berisiko lebih besar untuk mempunyai ekuiti negatif.”

Adakah gadai janji 50 tahun akan membantu menangani kemampuan perumahan?

Menurut Schwartz, tidak dalam apa-apa cara yang signifikan. Bagi orang yang “tertekan” dengan gadai janji semasa mereka, jika mereka memilih untuk membiayai semula untuk gadai janji 50 tahun, bayaran bulanan mereka akan menjadi lebih berpatutan, kata Schwartz. Tetapi beliau memberi amaran bahawa gadai janji jangka panjang akan membawa risiko yang ketara.

“Adakah ini akan menjadikan pemilikan rumah lebih mudah diakses untuk pembeli rumah kali pertama? Saya tidak fikir begitu,” katanya.

Di tengah kritikan terhadap cadangan itu, Pulte mengakui dalam satu di X pada hari Ahad, “Kami dengar anda. Kami sangat fokus untuk memastikan Impian Amerika bagi GOLONGAN MUDA dan itu hanya boleh berlaku pada tahap ekonomi pembelian rumah. Gadai Janji 50 Tahun hanyalah senjata potensi dalam pelbagai penyelesaian LUAS yang sedang kami bangunkan sekarang. NANTIKAN!”

Presiden juga menjawab kritikan terhadap idea itu. Dalam temu bual dengan yang disiarkan pada hari Isnin, beliau berkata gadai janji 50 tahun “bukanlah masalah besar.”

“Yang bermakna anda membayar kurang setiap bulan,” kata Trump. “Anda membayarnya dalam tempoh masa yang lebih lama. Ia bukan faktor besar. Ia mungkin membantu sedikit.”