Tidak Mampu Membayar Pinjaman Pelajaran Anda? Ia Tidak Akan Mempengaruhi Cukai Anda Lagi

(SeaPRwire) –   Azereth Deason berhutang lebih dari $18,000 dalam pinjaman sarjana, tetapi utang yang meningkat adalah kekhawatiran terkecilnya selama pandemi.

“Tiga tahun itu terasa sangat singkat,” kata Deason, mengacu pada pemberhentian pembayaran pinjaman mahasiswa selama tiga tahun yang diberlakukan selama pandemi. “Saya harus membayar sewa, saya harus membayar tagihan, saya memiliki perawatan kesehatan[care], jadi meskipun salah, itu tidak benar-benar menjadi prioritas saya dalam hidup.”

Wanita berusia 24 tahun yang tinggal di New York City ini adalah salah satu dari hampir 9 juta peminjam yang belum melakukan pembayaran pinjaman mahasiswa sejak dilanjutkan pada bulan Oktober 2023, dan sementara para ahli memperingatkan bahwa konsekuensi keuangan bisa datang kemudian, pembayaran atau pelunasan pinjaman tidak akan mempengaruhi pajak hingga tahun 2025.

Berkat ketentuan dalam Rencana Penyelamatan Amerika tahun 2021, peminjam yang memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman mahasiswa tidak akan dikenakan pajak atas jumlah yang diampuni hingga akhir tahun 2025. Tanpa aturan itu, jika pemberi pinjaman menghapus hutang, jumlah yang diampuni biasanya dihitung sebagai penghasilan kena pajak.

Para ahli mengatakan mereka mengerti mengapa banyak peminjam kesulitan membayar pinjaman mahasiswa, menggemakan peringatan Departemen Pendidikan sendiri tentang kemungkinan tingginya tingkat tunggakan dan gagal bayar pinjaman mahasiswa tanpa keringanan pinjaman mahasiswa.

“Ada jutaan orang yang mencoba menavigasi apa yang merupakan pengembalian yang sangat traumatis secara finansial ke pembayaran pinjaman mahasiswa setelah lebih dari tiga tahun tanpa tagihan dan tanpa bunga,” kata Mike Pierce, direktur eksekutif Pusat Perlindungan Peminjam Mahasiswa. “Ini adalah sistem yang tidak dibangun untuk memulai kembali pembayaran pinjaman bagi lebih dari 20 juta orang pada hari yang sama.”

Apa yang bisa terjadi jika peminjam tidak membayar 

Para peminjam umumnya harus menghindari memasukkan pinjaman mereka sebagai gagal bayar, atau terlambat pembayaran selama 270 hari, untuk menghindari pengembalian uang pajak mereka yang dipotong. Namun, keringanan 12 bulan pemerintahan Biden saat ini menghalangi peminjam dari menghadapi penalti jika mereka tidak melakukan pembayaran pinjaman hingga 30 September 2024. Itu berarti setiap peminjam yang tidak membayar tidak akan dianggap gagal bayar atau dilaporkan ke biro kredit, jadi mereka tidak perlu khawatir tentang uang dari pengembalian pajak mereka yang dicabut oleh Departemen Keuangan.

Pierce mengatakan bahwa setiap peminjam yang tidak gagal bayar sebelum pandemi tidak akan terpengaruh oleh pengurangan pajak, atau pengurangan pengembalian pajak mereka, hingga setelah tahun 2025.

Namun setelah periode itu, Alison Flores, manajer di Lembaga Pajak di H&R Block, memperingatkan bahwa peminjam dapat mengajukan permintaan pengurangn pada akun mereka jika mereka gagal bayar, yang dapat mengurangi atau memotong seluruh jumlah pengembalian pajak mereka.

“Alih-alih meminta Departemen Keuangan menerbitkan pengembalian [pajak] segera, pengembalian tersebut akan melalui proses pengurangan dan sejumlah pinjaman mahasiswa yang telah jatuh tempo pada dasarnya dapat dipotong dari pengembalian pajak mereka,” kata Flores. 

Flores menambahkan bahwa tidak melunasi pinjaman mahasiswa dapat mempengaruhi skor kredit peminjam, dan kemungkinan kelayakan untuk pengampunan pinjaman yang lebih luas. “Banyak program pembayaran yang diikuti orang-orang akan mengharuskan Anda melakukan pembayaran bulanan tepat waktu dan kemudian mereka dapat menghapus sisa hutang pada akhirnya di akhir program itu,” kata Flores. “Jika mereka mulai melewatkan sekarang, mereka dapat kehilangan kelayakan itu.”

Mengapa peminjam tidak membayar 

Laporan bulan Desember oleh Departemen Pendidikan peminjam pinjaman mahasiswa belum melakukan pembayaran hingga pertengahan November 2023, hanya beberapa minggu setelah pembayaran dimulai kembali. Penelitian dari Philly Fed menunjukkan bahwa diharapkan akan kesulitan melakukan pembayaran sesekali, atau melakukan pembayaran sama sekali setelah pembayaran pinjaman mahasiswa dimulai kembali setelah pandemi. 

Dari mereka yang gagal melakukan pembayaran sejak Oktober 2023, 63% mengatakan mereka tidak mampu sama sekali. Lebih dari setengah dari mereka yang hanya melakukan pembayaran sebagian mengungkapkan sentimen yang sama. 

Deason mengatakan dia bekerja 9 sampai 5 dan memiliki pekerjaan sampingan di arena lokal, tetapi masih kesulitan memenuhi kebutuhan. Dia saat ini terdaftar dalam rencana pembayaran yang katanya akan membuat tagihannya serendah mungkin, yaitu sekitar $250 per bulan. 

“Jika saya mulai menghasilkan lebih dari $60.000 per tahun, tentu, saya akan mempertimbangkan [melakukan pembayaran], tetapi saat ini saya menghasilkan kurang dari itu bahkan dengan dua pekerjaan,” katanya. Deason memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman mahasiswa senilai $10.000 melalui pengampunan pinjaman mahasiswa Presiden Biden yang dapat membatalkan utang pinjaman mahasiswa bagi sekitar 42 juta orang Amerika, tetapi tidak pernah melihat keringanan setelah Mahkamah Agung menjatuhkannya pada bulan Juli.

Peminjam lain mengungkapkan kesulitan keuangan yang serupa, tetapi menambahkan bahwa mereka merasa berani dengan percakapan dengan rekan-rekan mereka untuk tidak membayar. “Mendengar banyak teman saya mengungkapkan sentimen serupa [bahwa]… mereka tidak benar-benar tahu bagaimana mereka akan mulai melakukan pembayaran benar-benar membuat saya menyadari bahwa saya bukan satu-satunya,” kata Izabella Nuñes, seorang wanita berusia 24 tahun yang tinggal di New York City. 

Nuñes baru-baru ini menganggur, dan berkata dia takut merusak kreditnya dan kredit ibunya, tetapi tetap berharap bahwa pemerintahan Biden, atau Kongres, pada akhirnya harus mengatasi masalah ini karena begitu banyak orang tidak mampu melakukan pembayaran. 

“Mereka harus mengatasinya suatu saat nanti, katanya. “Sembilan juta orang tidak membayar.”

Pierce menunjukkan bahwa jutaan peminjam lainnya belum melunasi pinjaman mereka karena salah urus dan praktik buruk lainnya oleh penyedia pinjaman mereka. Departemen Pendidikan menemukan bahwa setidaknya 3,25 juta peminjam tidak menerima pernyataan tagihan tepat waktu, menurut siaran pers yang diterbitkan pada dan . 

Masuknya massa peminjam yang kembali melakukan pembayaran telah menyebabkan waktu tunggu yang lama sejak musim gugur lalu, dan penundaan yang serius dalam memproses aplikasi rencana pembayaran berdasarkan pendapatan, yang merupakan pilihan paling terjangkau bagi sebagian besar peminjam. Laporan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menunjukkan lebih dari 1,25 juta aplikasi rencana pembayaran pada akhir Oktober, ketika pembayaran sudah mulai kembali.

Bagaimana dengan peminjam yang melunasi pinjaman mereka? 

Peminjam yang mampu melakukan pembayaran terhadap pinjaman mereka dapat memanfaatkan pengurangan pajak federal hingga $2.500 atas pengembalian pajak mereka. Untuk menguangkan manfaat ini, peminjam harus memastikan mereka menerima 1098-E, atau pernyataan bunga pinjaman mahasiswa, dari pemberi pinjaman mereka. 

Manfaat tersebut berlaku untuk semua pinjaman, meskipun terdapat pembatasan pendapatan. Peminjam tunggal harus menghasilkan $75.000 atau kurang untuk mengklaim pengurangan penuh, atau dapat memiliki pendapatan hingga $90.000 untuk mendapatkan kredit sebagian. Mereka yang menikah dan mengajukan bersama tidak dapat mengklaim pengurangan jika pendapatan kotor mereka yang disesuaikan adalah $185.000 atau lebih. 

Flores mengatakan bahwa peminjam seharusnya sudah menerima salinan formulir tersebut melalui pos. Namun, banyak peminjam juga harus dapat mengaksesnya melalui portal pinjaman mahasiswa daring mereka, atau harus memeriksa surel mereka untuk melihat apakah mereka menerima informasi tentang pengurangan pajak ini.